Risiko-Lebensversicherung
Mit einem vergleichsweise geringen Betrag sind Familien finanziell abgesichert – für den Fall, dass ein Elternteil stirbt.
Risiko-Lebensversicherung? – Unsere Experten-Tipps zum Vertragsabschluss
„Vorsorge ist besser als Nachsorge.“ – Diese Weisheit gilt für alle Lebensbereiche, besonders jedoch in Bezug auf Ihre Versicherungen. Doch leider schiebt man dieses Thema immer wieder gerne auf, obwohl es sich durchaus lohnen kann, bereits früh für seine Familie vorzusorgen. Stößt einem Elternteil beispielsweise etwas zu, kann dies für Partner und Kind im schlimmsten Fall den Existenzverlust bedeuten. Vor allem, wenn ein hoher Kredit für eine Immobilie über viele weitere Jahre abbezahlt werden muss.
Um solch ein Szenarium zu verhindern, raten Experten zu einer Lebensversicherung, doch hier gibt es einiges zu beachten: Eine der bekanntesten Versicherungen ist die Kapital-Lebensversicherung , die die Familie des Versicherungsnehmers ebenfalls absichert, wenn dieser verstirbt. Wir empfehlen Ihnen jedoch, Todesfallschutz und Altersvorsorge klar voneinander zu trennen. So sorgen Sie durch den Abschluss einer Risiko-Lebensversicherung für den finanziellen Schutz Ihrer Liebsten vor, während eine Rentenversicherung Ihre flexible Altersvorsorge abdeckt.
Wir raten daher zu einer Risiko-Lebensversicherung – um Todesfallschutz und Altersvorsorge voneinander zu trennen. Die Idee dahinter ist folgende: Verstirbt der Versicherungsnehmer während der Vertragslaufzeit, zahlt die Versicherung die vereinbarte Summe an die Hinterbliebenen aus. Erreicht der Versicherungsnehmer das Vertragsende, erfolgt keine Auszahlung.
Schon gewusst? Wer seine Risiko-Lebensversicherung bereits früh abschließt, erhält diese zu einem deutlich günstigeren Preis.
Sich frühzeitig zu versichern, zahlt sich also aus! Und mit ein paar weiteren Kniffen können Sie noch einmal bares Geld sparen. Wir verraten Ihnen vier Tipps, mit denen Sie Ihre Vorsorge optimieren – und im Leistungsfall mehr für Ihre Hinterbliebenen rausholen.
Unsere Experten empfehlen die Versicherungssumme, also den Betrag, der im Versicherungsfall von der Versicherung ausgezahlt wird, großzügig zu berechnen. Setzen Sie die Versicherungssumme Ihrer Risiko-Lebensversicherung also lieber etwas höher als langfristig zu niedrig an. Sie sind sich unsicher? Berechnen Sie jetzt Ihre individuelle Versicherungssumme mit unserem Bedarfsrechner.
| Paare ohne Kinder | 2-faches Bruttojahreseinkommen plus ggfs. bestehende Kredite |
| Paare mit kleinen Kindern | 5-faches Bruttojahreseinkommen plus ggfs. bestehende Kredite und andere Verbindlichkeiten wie Ausbildungsrücklage und Zusatzeinkommen |
| Paare mit großen Kindern | 3-faches Bruttojahreseinkommen plus ggfs. bestehende Kredite |
| Alleinerziehende | 5-faches Bruttojahreseinkommen plus ggfs. bestehende Kredite und andere Verbindlichkeiten |
| Geschäftspartner | Summe sämtlicher Verbindlichkeiten wie Mietverpflichtungen und Geschäftskredite plus ggfs. Kosten für Ersatz der Arbeitskraft für ca. 1 Jahr |
Eine Nachversicherungsgarantie sorgt dafür, dass Sie Ihre Versicherungssumme jederzeit und ohne weitere Prüfung anpassen können. Die sonst üblichen Gesundheitsfragen bei dieser Art von Vertragsänderungen entfallen somit. Das ist praktisch, denn gerade gesundheitliche Faktoren können die Beiträge stark erhöhen.
Die Ausschüttung einer Risiko-Lebensversicherung unterliegt generell der Erbschaftssteuer, da der Versicherungsnehmer seinen Hinterbliebenen die mit der Versicherung vertraglich vereinbarte Summe hinterlässt. Je nach Familienstand werden also Steuerabgaben fällig. Ehepaare und Lebensgemeinschaften haben jedoch die Möglichkeit, das sogenannte Über-Kreuz-Modell zu nutzen. Hierbei schließen beide Partner jeweils einen eigenen Vertrag ab. Im ersten Vertrag fungiert Person A als Versicherungsnehmer, Beitragszahler und Begünstigter, während Person B als versicherte Person eingesetzt wird. Im zweiten Vertrag ist es genau umgekehrt. Verstirbt nun die versicherte Person, werden die Leistungen an den Versicherungsnehmer ausgezahlt, wobei eine Erbschaftssteuer entfällt.
Gerade bei Krediten für Immobilienkäufe oder bei der Freigabe eines Baukredits, bestehen Kreditinstitute gerne auf den Abschluss einer Risiko-Lebensversicherung und bieten Ihnen im Zuge dessen häufig Ihre hauseigenen Produkte an. Generell ist dies durchaus sinnvoll, vor allem, wenn der Kreditnehmer als Allein- oder Hauptverdiener der Familie gilt. Sie müssen sich allerdings nicht dazu verpflichtet fühlen, diese Angebote direkt anzunehmen. Als Kreditnehmer steht es Ihnen völlig frei, den für Sie passenden Anbieter für Ihre Risiko-Lebensversicherung zu wählen. Ein intensiver Angebotsvergleich lohnt sich, denn die Preise können von Anbieter zu Anbieter stark variieren.